La cuenta atrás para las vacaciones de verano ha comenzado. Billetes adquiridos, alojamiento reservado, rutas planificadas y maletas casi a punto. Poco importa si las disfrutaremos en España o en el extranjero. Después de meses organizando cada detalle, lo último que deseamos es que un imprevisto nos obligue a cancelar el viaje y dar por perdida la inversión realizada.
Y, sin embargo, ocurre con más frecuencia de lo que imaginamos, “aunque sabemos que esas cosas les suceden a otros”. Según los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), los españoles realizamos más de 180 millones de viajes al año. Este elevadísimo volumen de desplazamientos implica también un aumento de los imprevistos que pueden afectar a nuestras vacaciones, desde problemas de salud hasta incidencias en el transporte o situaciones patrimoniales que obligan a cancelar el viaje en el último momento.
Y es que cuando pensamos en los riesgos que pueden afectar a un viaje, solemos asociarlos precisamente a enfermedades, accidentes o retrasos. Sin embargo, existen otras circunstancias que a menudo pasan desapercibidas y que puede acabar con nuestros planes: sufrir un siniestro grave en casa, en la Comunidad de Propietarios o en el negocio. Situaciones como una inundación, la rotura de una tubería, un incendio, un robo…
Y mientras intentamos atajar el problema, surge una duda inevitable: ¿Qué ocurre con todo el dinero invertido en las vacaciones? ¿Es posible recuperar los gastos de transporte, alojamiento o actividades contratadas? Si se han sobrepasado los plazos de cancelación es posible que la amenaza de la pérdida retumbe en nuestro cerebro. Y, sobre todo, ¿tengo algún seguro de viaje que nos proteja frente a este tipo de situaciones?
Aquí entra en juego una realidad muy importante que debemos conocer: los seguros multirriesgo incorporan prestaciones y servicios. Ahora bien, no todas las pólizas ofrecen la misma protección ni contemplan los mismos supuestos, por lo que conviene conocer con detalle qué coberturas has contratado, para el caso de que un siniestro en el hogar nos obligue a renunciar a unas vacaciones que llevamos tantos meses planeando. Incluso puede resultar ventajoso incorporar algunas prestaciones si eres una persona viajera.
La cobertura de cancelación en los seguros de viaje
La cobertura de cancelación es una de las garantías fundamentales de los seguros de viaje. Su misión es muy sencilla: proteger a la persona o grupo viajero frente a determinadas pérdidas económicas que puede sufrir si se ve obligado a cancelar el viaje antes de la fecha de salida.
Se activa cuando un imprevisto impide disfrutar unas vacaciones que ya estaban organizadas y pagadas. Siempre que la causa de la cancelación figure entre los supuestos cubiertos por el seguro, la aseguradora reembolsará los gastos relacionados con el viaje que no sea posible recuperar y prestará los servicios que lo faciliten. En un mercado con precios dinámicos la fuerza de una organización aseguradora da cierta ventaja.
Así que, bien con tu seguro de hogar o una póliza específica, con estas garantías, es posible planificar las vacaciones, en cualquier parte del mundo, con total tranquilidad y confianza, especialmente cuando las reservas se realizan con meses de antelación o implican un desembolso importante. Entre los gastos que suelen quedar cubiertos se encuentran:
- Billetes de avión, tren o barco. Alquileres de vehículos ya abonados.
- Reservas de hoteles, apartamentos o viviendas vacacionales.
- Circuitos y paquetes turísticos.
- Excursiones y actividades contratadas previamente.
- Entradas para espectáculos o eventos.
Eso sí, es importante tener en cuenta que la cobertura de cancelación no se aplica a cualquier circunstancia. Para tener derecho al reembolso, la causa que obliga a cancelar el viaje debe estar expresamente contemplada en las condiciones de la póliza y pueda acreditarse documentalmente. Por ello, conviene revisar con atención los supuestos cubiertos en el momento de contratar un seguro.
¿Qué motivos cubre la garantía de cancelación?
Reiteramos: para que la compañía aseguradora nos reembolse los gastos del viaje, la causa de la cancelación debe estar debidamente justificada y recogida dentro de los supuestos contemplados en la póliza. Es decir, no basta con decidir no viajar: tiene que tratarse de un motivo cubierto y acreditable.
Además de situaciones o eventos excepcionales (como incendios, desastres naturales o emergencias sanitarias), los motivos de cancelación se pueden agrupar en cinco grandes bloques:
1. Cancelación por razones de salud
Es una de las causas más frecuentes. Incluye enfermedades graves o accidentes que nos impidan viajar, complicaciones médicas imprevistas o intervenciones quirúrgicas urgentes que coincidan con las fechas del viaje.
2. Causas familiares de fuerza mayor
Por ejemplo, cuando se produce el fallecimiento, hospitalización o enfermedad grave de un familiar cercano (cónyuge, hijos, padres o hermanos, entre otros).
3. Motivos laborales imprevistos
Supuestos como un despido, la incorporación a un nuevo puesto de trabajo o la modificación de las vacaciones por parte de la empresa.
4. Requerimientos de organismos oficiales
Se incluyen obligaciones legales o administrativas inevitables, como ser convocado como miembro de una mesa electoral, una citación judicial o actuar como jurado, entre otros supuestos de carácter obligatorio.
5. Siniestros en la vivienda o el negocio
Aquí entramos de lleno en la situación que nos ocupa. Algunos seguros de hogar y diversos seguros de viaje incluyen la cancelación cuando se produce un siniestro grave que afecte a la vivienda o Comunidad de Propietarios donde se encuentra o en el negocio del asegurado.
Hablamos de casos como un incendio, una inundación, una explosión o haber sufrido un robo en nuestra vivienda. Situaciones que, en muchos casos, obligan a cancelar un viaje y quedarse en casa porque es necesario estar presente para gestionar el problema con los peritos, servicios de emergencia o la propia compañía aseguradora.
En la gran mayoría de estos casos, el seguro de viaje ayuda a recuperar los gastos incurridos, para que puedas centrarte en lo importante: resolver la emergencia en casa.
El seguro de hogar multirriesgo: imprescindible también en vacaciones
Solemos centrarnos en lo evidente: los vuelos, los hoteles o las excursiones que podríamos perder si tenemos que cancelar el viaje por un imprevisto en casa. Pero hay otra pieza clave que a menudo pasa más desapercibida: el seguro de hogar multirriesgo o todo riesgo. Y es que esta espectacular póliza se vuelve todavía más esencial en momentos como las vacaciones, cuando no estamos en casa, pero seguimos expuestos a los infortunios de esta sociedad moderna.
Se trata de un producto muy flexible, que puede adaptarse al tipo de vivienda y a las necesidades de cada persona o familia. Y para entender bien cómo encaja con el seguro de viaje, repasamos sus coberturas básicas recomendables.
Coberturas del seguro de hogar multirriesgo o todo riesgo
- Daños en el continente: cubre los daños que afectan a la estructura de la vivienda: paredes, techos, suelos, ventanas e instalaciones. Incluye siniestros como incendios, filtraciones de agua, fenómenos meteorológicos intensos, daños eléctricos o actos vandálicos. Cada póliza cubrirá aquellos riesgos que hayas decidido incorporar.
- Daños en el contenido: muebles, electrodomésticos, dispositivos electrónicos, ropa y enseres del hogar. En algunos casos, también puede incluir objetos de valor o joyas, siempre que estén declarados correctamente y sean de tu propiedad.
- Responsabilidad civil (RC): esta garantía cubre los daños que podamos causar a terceros. Un ejemplo muy habitual: estás fuera de casa, se rompe un latiguillo del baño y se produce una fuga de agua que afecta al vecino de abajo. En ese caso, el seguro se encarga de la indemnización o reparaciones. Conviene que esta garantía sea amplia y te ampare en el máximo ámbito territorial.
- Defensa jurídica: te ayuda a reclamar o defenderte por conflictos legales.
- Modalidad “todo riesgo accidental”: amplía la protección frente a pequeños accidentes domésticos, como la caída de un televisor u otras roturas accidentales.
Más allá de la cancelación: la importancia de la asistencia de viaje
¿Y qué pasa si el siniestro en casa no ocurre antes de salir, sino mientras ya estás de vacaciones en el destino? En ese caso entra en juego otra gran pata de los seguros de viaje: la garantía de asistencia en viaje.
No es necesario que viajes en calesa o bajo palio, con esta cobertura tendrás protección frente a imprevistos médicos y problemas logísticos allá donde estés. Si tienes un problema de salud durante el viaje, tendrás garantizada la atención médica e incluso la repatriación a tu casita, si fuera necesaria, además de otras prestaciones clave como el reembolso de gastos de hospitalización.
Pero eso no es todo. En línea con lo que estamos tratando debemos resaltar el retorno anticipado por siniestro grave en el hogar. Si te encuentras de viaje y te comunican un incendio o una inundación, tendrás a tú servicio una organización que se hará cargo de los gastos del regreso anticipado para que puedas gestionar “in situ” la situación.
Seguro que todo irá bien, no obstante, todavía puedes utilizar estas otras magníficas coberturas
Coberturas de la asistencia en viaje
- Asistencia sanitaria: quizá tengas que incurrir en gastos médicos, farmacéuticos, hospitalarios y quirúrgicos tanto en España como en el extranjero y hacer frente a los gastos de retorno o desplazamiento de un acompañante en caso de hospitalización e incluso el envío de medicamentos o los servicios de un intérprete.
- Garantías por accidente: incluyen indemnizaciones en caso de invalidez permanente o cobertura para los familiares en caso de fallecimiento durante el viaje.
- Pérdida, robo o retraso de equipaje: en los vuelos directos o con transbordo es frecuente el extravío, pérdida y daños del equipaje, cerciórate de que puedes adquirir artículos básicos. Algunas pólizas también pueden indemnizarte por robos con violencia en el hotel o en el vehículo de alquiler.
- Demoras en el transporte: el seguro se hará cargo de los gastos de alojamiento, comida o transporte alternativo para no perder el resto del viaje.
- Responsabilidad civil y defensa jurídica en el extranjero: la legislación es distinta, en algunos países compleja. Te vendrá muy bien una asistencia legal en tu idioma para gastos de defensa y, en algunos casos, adelanto de fianzas si surge un problema legal durante el viaje.
Entonces, ¿cuándo debo contratar el seguro de viaje?
Cuanto antes se contrate el seguro de viaje, mejor. Lo ideal es hacerlo en el mismo instante en que realizas la primera reserva del viaje, ya sea el vuelo, el hotel o cualquier otro servicio que implique un gasto. De esta forma, desde ese momento gozas de una protección ante los diferentes imprevistos que puedan surgirte.
Si eres de esas personas que lo dejan para última hora, no todo está perdido. Todavía puedes contratarlo, pero con una limitación importante: cualquier incidencia ocurrida antes de la fecha de efecto no quedará cubierta por la póliza. Es decir, el seguro no puede hacerse cargo de problemas previos a su activación.
Además, hay otro aspecto clave que conviene tener en cuenta: el periodo de carencia. Algunas pólizas establecen un plazo inicial (habitualmente entre 72 horas y 7 días) durante el cual determinadas garantías, especialmente la de cancelación, aún no están activas. Este mecanismo se utiliza para evitar contrataciones después de ocurrido el siniestro.
Por eso, nuestra recomendación es clara: únete al club de las personas previsoras. Nadie está libre de tener que afrontar imprevistos como un incendio, una inundación o cualquier otro siniestro en casa. Lo mejor es no retrasar la contratación del seguro. Cuanto antes actives la póliza, bajará tu grado de ansiedad porque contigo llevarás un equipo especialista en aplicar soluciones a las incidencias del viaje.
Si necesitas ayuda, ponte en contacto con nosotros. En la Correduría de Seguros José Silva hacemos fácil lo complejo.