Si pensamos en los siniestros más habituales que pueden afectar a nuestro hogar, negocio o Comunidad de Propietarios, seguramente, los primeros que nos vienen a la mente son los incendios, los robos o los daños por agua. Sin embargo, existe otra categoría de riesgos muy comunes que a menudo no recordamos: los daños causados por fenómenos atmosféricos.
Los daños por fenómenos atmosféricos suelen ser una garantía básica en la mayoría de los seguros multirriesgo de hogar, comercio y Comunidades de Propietarios. No obstante, el alcance de esta cobertura puede variar significativamente dependiendo del tipo de póliza y de la amplitud de garantías contratadas.
Si contamos con un buen seguro, no tendremos que preocuparnos por el coste de la reparación de los daños provocados por fenómenos atmosféricos. Pero, para evitar sorpresas desagradables, es imprescindible conocer los límites de cobertura, las exclusiones y los requisitos que se deben cumplir para que las prestaciones que esperamos sean satisfactorias. Aquí juega un papel fundamental el asesoramiento experto que nos ofrece una correduría de seguros.
¿Qué fenómenos meteorológicos cubren los seguros?
Contar con un seguro es esencial para proteger una propiedad ante las inclemencias meteorológicas. Ofrece cobertura tanto para el contenido y el continente, así como de responsabilidad civil en caso de que un tercero sufra algún daño (ejemplo: por el desprendimiento de una teja o una loseta debido a un fuerte viento). A continuación, te explicamos los principales fenómenos meteorológicos que suelen estar cubiertos por los seguros:
Lluvia e inundaciones:
Los seguros de hogar, comercio y Comunidades de Propietarios no solo cubren los daños directos causados por la lluvia, sino que también las inundaciones derivadas de precipitaciones intensas. Eso sí, es importante revisar la póliza para comprobar si existe un límite mínimo de intensidad de lluvia para que el seguro entre en acción. Esta horquilla oscila entre los 40 y los 90 litros por metro cuadrado.
Granizo y pedrisco:
Por lo general, los seguros cubren los daños provocados por el granizo o pedrisco sin importar su intensidad. Sin embargo, es aconsejable confirmarlo, ya que algunas aseguradoras pueden tener restricciones específicas.
Viento:
Algunas compañías aseguran daños causados por vientos a partir de 75 kilómetros por hora, mientras que otras pueden fijar umbrales mayores, como 80 o incluso 90 kilómetros por hora. Debemos verificar el umbral específico que nuestra póliza cubre para evitar sorpresas en caso de daños por viento.
Caída de Rayos:
El seguro cubrirá los daños provocados por una descarga eléctrica de una tormenta, que puede afectar a los sistemas eléctricos, electrónicos y a la estructura de un edificio o vivienda. Eso sí, hasta los límites indicados en las Condiciones Generales y Particulares de la póliza.
Nieve:
Los seguros generalmente cubren tanto los desperfectos ocasionados por el desprendimiento de nieve acumulada en superficies como los tejados, y también los derivados del exceso de peso si está amontonada. A diferencia de otros fenómenos, en la mayoría de los casos no se establece una intensidad mínima de precipitación para que la cobertura sea efectiva.
¿Cubre el seguro los daños de fenómenos atmosféricos extremos?
Es una realidad que los fenómenos meteorológicos se están intensificando año tras año, convirtiéndose en eventos cada vez más habituales, largos y virulentos. Los fenómenos atmosféricos extremos son cada vez más comunes en nuestro país, y todo parece indicar que es una de las consecuencias del cambio climático. En los casos que se den las condiciones contractuales para que los daños por fenómenos atmosféricos puedan ser considerados como siniestro extraordinario, será el Consorcio de Compensación de Seguros quien se haga cargo de ellos.
De este modo, el Consorcio se convierte en una extensión de nuestros seguros de hogar, Comunidades de Propietarios, comercio, etc. Y es que con ellos realizamos una aportación previamente establecida, destinada al fondo económico con que cuenta esta institución para hacer frente a la indemnización por riesgos extraordinarios o excluidos por las compañías aseguradoras. ¡Pero atención!, debemos tener en cuenta que el Consorcio de Compensación de Seguros interviene únicamente en aquellos seguros que tienen establecido recargo para ello y la prima esté pagada cuando se produce alguno de estos tipos de riesgos tipificados y excluidos dentro de nuestras pólizas de seguros
Ante los daños por fenómenos atmosféricos extremos, resulta de gran ayuda contar con el asesoramiento previo de una correduría de seguros. Y es que incluso se ocupará de gestionar ante el Consorcio la solicitud de la indemnización por los daños, en calidad de representante del tomador o del asegurado.
¿Cómo reclamar al seguro los daños por fenómenos atmosféricos?
Ante un siniestro provocado por un fenómeno atmosférico, es importante seguir una serie de pasos para asegurarnos que la reclamación sea efectiva y obtengamos la indemnización del seguro que nos corresponde.
En primer lugar, podemos documentarlos tomando fotografías y vídeos de los desperfectos causados por el fenómeno meteorológico. Y si es posible incluir imágenes del evento natural, ya que esto puede proporcionar evidencia adicional sobre la magnitud del fenómeno.
También debemos contactar lo antes posible con la compañía aseguradora, previa consulta con el mediador profesional, para informarle sobre el siniestro. Como norma general, la aseguradora o en su caso el Consorcio, enviará un perito al lugar que revisará el alcance de los desperfectos y aquella se pronunciará sobre la cobertura del daño en la póliza de seguro.
Una vez confirmado que el fenómeno atmosférico ha superado los umbrales establecidos en la póliza, la compañía aseguradora o el Consorcio procederá con la indemnización o reparación de los daños, en el primer caso. Es importante tener en cuenta los plazos para completar este proceso, que pueden variar según el fenómeno atmosférico causante de los daños.
Recuerda: contar con el asesoramiento de una correduría de seguros agiliza en gran medida reclamar los daños por fenómenos atmosféricos, ayudándonos a gestionar todos los trámites necesarios y a resolver cualquier inconveniente que pueda surgir. Si tienes alguna duda, ponte en contacto con nosotros y te ayudaremos. En la Correduría de Seguros José Silva hacemos fácil lo complejo.
© José Silva Correduría de Seguros 2024.