Un seguro de salud es, ante todo, agilidad, libertad y tranquilidad. Nos abre la puerta de centros hospitalarios y nos permite acceder a buenos profesionales de la medicina para recibir asistencia sanitaria privada inmediata. Sin embargo, para que sea verdaderamente efectivo, es necesario tener la póliza que más nos conviene. Y eso no es tarea fácil cuando la oferta es tan variada.
El precio nunca debería ser el factor determinante al contratar un seguro de salud. Las prestaciones y la calidad son las cualidades que más destacan quienes hacen uso del seguro. Cuando una persona demanda nuestro criterio profesional, priorizamos que la póliza médica se adapte y satisfaga de manera óptima a las necesidades individuales, familiares o grupales de cada individuo. Además nos aseguramos de que los asegurados recibirán un respaldo efectivo en cada etapa de su vida. ¡Con la salud no se juega!
Para ello tenemos en cuenta varios factores esenciales que quedarán bien reflejados en la póliza de salud, en sus condiciones particulares y especiales. Además de una redacción clara de las coberturas básicas y opcionales, estamos muy atentos a los períodos de carencia, límites y sublímites, si tiene copago o no, las preexistencias, la asistencia en el extranjero, el cuadro médico y la relación de centros hospitalarios.
¿Existen diferentes tipos de seguros de salud?
En efecto. Las aseguradoras ofrecen un amplio catálogo de seguros de salud con el objetivo de adaptarse a todos los perfiles de usuario. De ahí que sea tan importante “hacerse con un traje a medida”. No solo teniendo en cuenta las necesidades médicas particulares sino también las económicas. Aunque hay dos grandes grupos, en lenguaje técnico, Cuadro Médico y Reembolso, hacemos un resumen de las modalidades más comunes:
- El seguro de salud individual: magnífica opción para quienes buscan una cobertura personalizada.
- El seguro de salud familiar: para garantizar una asistencia sanitaria completa y de calidad a todos los miembros de la familia, con relación de consanguinidad o afinidad.
- El seguro de salud internacional: para aquellos que viajan con frecuencia, residen o estudian fuera de España. Ofrece una cobertura médica en el extranjero en caso de accidente o enfermedad. En ocasiones es de obligada contratación para residir temporalmente en un país.
- El seguro de salud para pymes o empresas: una espectacular forma de cuidar a la plantilla y fidelizarla. A todos o alguno de los empleados, y en muchas ocasiones a sus familiares, les brinda una asistencia sanitaria cómoda, rápida, eficaz y personalizada.
- El seguro de salud para autónomos: diseñado específicamente para trabajadores por cuenta propia y sus familiares, adaptados a sus necesidades y particulares. Puede incluir prestaciones “ad hoc” a un sector determinado que no se puede permitir parar su actividad.
- El seguro dental: da acceso a servicios odontológicos, como por ejemplo revisiones, pruebas diagnósticas, limpiezas o exodoncias. Un magnífico seguro que permite mejorar la salud bucal de los ciudadanos con un precio muy asequible.
¿Es importante el período de carencia?
Especialmente, la mujer necesita conocer bien el periodo de carencia, el tiempo determinado que se debe esperar desde el inicio de la póliza antes de poder acceder a ciertos tratamientos o servicios médicos, por ejemplo, parto y embarazo.
Los periodos de carencia pueden ser favorables para algunas personas al tener poca probabilidad de uso inmediato del seguro y consiguen reducir el precio a pagar. Por estos motivos, es importante revisar detenidamente las condiciones y términos de la póliza para comprender cuáles son los periodos de carencia y cómo afectan a la cobertura del seguro de salud.
¿Me conviene el seguro de salud con copago?
El copago en los seguros de salud es otra manera de reducir el precio inicial. El usuario debe asumir, cada vez que haga uso de determinados servicios médicos como consultas, pruebas diagnósticas o tratamientos, una cantidad que varía mucho de unas a otras aseguradoras.
Al compartir los costos con el asegurado, la aseguradora puede ofrecer, de entrada, primas más bajas. El Tomador del seguro no conoce cual será el precio final de su seguro, pues dependerá del mayor o menor uso de este. Por el contrario, si no se aplica copago en algunas prestaciones el precio de la póliza es cerrado y conocido de antemano.
Es importante tener en cuenta que el copago no se aplica a todos los servicios médicos y puede variar según el tipo de atención recibida. Al considerar un seguro de salud con copago, es crucial revisar detalladamente las condiciones y términos de la póliza para entender cómo funciona y qué costos adicionales podemos esperar.
¿Cómo afectan las preexistencias?
Tener una salud perfecta no está al alcance de todo el mundo, suele haber goteras en un organismo tan complejo como el cuerpo humano. Cuando hablamos de preexistencias, nos estamos refiriendo a las enfermedades o condiciones médicas existentes antes de contratar el seguro. Pueden ser aquellas que afectan la salud del beneficiario de manera temporal, como en el caso de un embarazo, o a largo plazo, como la diabetes o las enfermedades cardiovasculares. En la mayoría de los casos, el tratamiento de las preexistencias médicas no suele estar cubierto por las pólizas de seguros médicos, o en caso de que lo esté, puede implicar un aumento en la prima.
Debemos tener en cuenta que, a la hora de contratar un seguro de salud, es obligatorio informar, de forma veraz, sobre el estado de salud de todos los que vayan a ser asegurados, si la compañía de seguros nos pregunta por ello. Por esta razón, es fundamental revisar detenidamente los términos y condiciones de la solicitud que se pretenda firmar y comprender cómo afectan las preexistencias al costo y la cobertura del seguro de salud. Una verruga o nevus es una preexistencia, por ejemplo.
¿Necesito un seguro médico para viajar al extranjero?
Si vamos a viajar al extranjero es necesario que estemos preparados para cualquier eventualidad. Los gastos médicos de hospitalización y tratamiento en la mayoría de los países suelen ser muy elevados y, generalmente, deben ser asumidos por el propio viajero. Por esta razón, el seguro de salud se convierte en una precaución indispensable.
Tanto es así que el Ministerio de Asuntos Exteriores recomienda la contratación de un seguro médico que ofrezca una cobertura completa en caso de enfermedad o accidente durante el viaje.
En algunos países, la necesidad de un seguro de viaje va más allá de una simple recomendación y se convierte en un requisito obligatorio para obtener un visado de entrada.
¿Es deducible el seguro de salud?
La Ley 35/2006 del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas establece una serie de disposiciones que favorecen a aquellos que optan por asegurar su salud y la de sus seres queridos. Los trabajadores autónomos pueden deducir las primas del seguro de salud en la declaración de la renta si tributan en régimen de estimación directa. Además, estos beneficios fiscales se extienden a sus cónyuges y a sus hijos menores de 25 años.
En el caso de Pymes y otras empresas, la totalidad de las primas de un seguro médico colectivo se podrán deducir como gasto en el impuesto de sociedades. Además, para los empleados es una retribución en especie exenta en su Base Imponible del IRPF para ellos y sus familiares, según los límites legalmente establecidos.
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